DeFi

DeFi означает децентрализованные финансы.

Это форма финансирования, направленная на устранение посредников и создание финансовой экосистемы, которая:

• Прозрачна
• Имеет открытый исходный код
• Без разрешения
• Не централизованна

Децентрализованная финансовая система функционирует без центральной власти, что означает, что она доступна каждому.

Следовательно, люди могут:

• полностью контролировать свои активы
• проводить одноранговые транзакции и обмены
• использовать и создавать децентрализованные приложения (dApps)

Удаляя финансовых посредников, таких как биржи, банки или брокерские компании, DeFi использует технологию блокчейн для облегчения финансовых операций.

С DeFi люди могут:

• занимать средства друг у друга
• торговать криптовалютами
• застраховаться от рисков
• зарабатывать высокие проценты
• спекулировать на движении цен на активы

Благодаря децентрализованным финансам люди могут получить много преимуществ. Но чтобы лучше понять это, мы должны знать, чем они отличаются от централизованных финансов (CeFi).

Децентрализованному финансированию способствует технология блокчейн, что означает, что оно также наследует преимущества блокчейна.

Четыре важных преимущества DeFi:

1. Неизменность
2. Прозрачность
3. Совместимость
4. Нет единой точки отказа

Обсудим их подробнее.

Неизменяемость означает «невосприимчивость к изменениям». Поскольку децентрализованное финансирование поддерживается технологией блокчейн, все данные неизменяемы, а это означает, что их нельзя изменить. Поскольку информация защищена от несанкционированного доступа, это делает финансовые процедуры и операции очень безопасными и удобными для проверки.

• понимать, какие транзакции происходят.
• просматривать и понимать код и функциональность смарт-контракта.

• высокий уровень доверия
• безопасность
• проверяемость
• подлинность

Благодаря децентрализованным финансам разработчики могут свободно:

• строить поверх существующих протоколов
• настроить интерфейсы
• интегрировать сторонние приложения

Из-за такой гибкости протоколы DeFi часто называют «Money Legos». Новые децентрализованные финансовые приложения могут быть созданы путем объединения других продуктов DeFi. Например, стейблкоины, децентрализованные биржи и рынки прогнозов могут быть объединены, чтобы сформировать совершенно новые и гораздо более продвинутые торговые площадки.

Децентрализованные финансы основаны на технологии блокчейн, которая подразумевает, что вся информация хранится в блокчейне и распределяется между несколькими узлами.

Следовательно, устраняются все единичные точки отказа. Поскольку все данные распределяются по разным узлам, это делает DeFi устойчивым к цензуре и исключает возможность отключения службы.

Помимо этого, DeFi также позволяет:

• автономия, поскольку вы несете единоличную ответственность за свои активы и деньги в сети DeFi.
• автоматизация контрактов
• быстрые транзакции
• недорогие транзакции

Теперь, когда вы узнали о многочисленных преимуществах DeFi, давайте посмотрим, как он работает.

Децентрализованные финансы в основном работают с помощью трех компонентов:

1. Децентрализованные приложения (dApps)
2. Технология блокчейн
3. Смарт-контракты

Децентрализованные приложения выполняют финансовые операции с блокчейн. Смарт-контракты удаляют посредников или центральные органы власти, что обычно требуется в традиционных формах финансовых транзакций. В смарт-контрактах транзакции происходят напрямую между двумя участниками. Программы смарт-контрактов для протоколов DeFi запускаются через программное обеспечение с открытым исходным кодом сетью разработчиков и программистов. Он децентрализует финансовые процессы, устраняя необходимость в центральных биржах. Многие приложения dApp могут подключаться и работать вместе для создания сложных финансовых сервисов.

Платформа DeFi построена на следующих особенностях технологии блокчейн:

• надежный
• защищенный от взлома
• автоматизированный
• может быть запрограммирован на взаимодействие с криптовалютой

Децентрализованные приложения (dApps) могут быть созданы с этими характеристиками для автоматического взаимодействия с деньгами различными способами без каких-либо посредников или банков.

Децентрализованная финансовая экосистема становится более эффективной, поскольку:

• больше dApps построено
• интеграция друг с другом увеличивается

Недавнее нововведение в экосистеме DeFi - Yield Farming, также известное как Liquidity Mining.

Yield Farming - это способ вознаграждать пользователей за:

• обеспечение ликвидности в экосистеме децентрализованного приложения
• предоставление других дополнительных услуг для dApp

Yield Farming часто реализуется с двумя основными целями:

• Стимулировать пользователей вносить свою ликвидность и фиксировать ее в приложении DeFi.
• Справедливо распределять токены управления приложения DeFi среди пользователей протокола

Различные протоколы DeFi обычно выбирают другие способы подхода к Yield Farming, в зависимости от своих целей.

Теперь, когда у вас есть общее представление о том, как работает DeFi, давайте рассмотрим некоторые из вариантов его использования.

Сегодня существует несколько вариантов использования DeFi.

Децентрализованное финансирование можно внедрить в нескольких отраслях, чтобы обеспечить простые, быстрые и удобные рабочие процессы.

Здесь мы перечислили семь вариантов использования децентрализованного финансирования:

1. Данные и аналитика
2. Кредитование и заимствование
3. Страхование
4. Личность
5. Платежи
6. Стейблкоины
7. Биржи и торговые площадки

Обсудим их подробнее.

Протоколы децентрализованного финансирования обеспечивают эффективный анализ, обнаружение данных и принятие решений в области управления финансами и рисками. Это возможно, потому что он работает на блокчейне, предлагая прозрачный доступ ко всем данным транзакций и сетевой активности.

В связи с ростом количества новых приложений DeFi dApp были разработаны многочисленные инструменты и информационные панели, позволяющие пользователям отслеживать общую заблокированную стоимость и сравнивать риски платформы.

Например, Defi Pulse.

Децентрализованное финансирование все еще остается новой и развивающейся концепцией. Есть несколько рисков, связанных с ошибками смарт-контрактов, которые необходимо устранить, прежде чем внедрять их в таких чувствительных секторах, как страхование. Однако, внедрив DeFi, страховая отрасль может значительно выиграть от повышения прозрачности, достоверности и безопасности. Было предложено множество инновационных альтернатив, чтобы помочь людям получить страховку и защитить свои активы.

Например, Nexus Manual - обеспечивает защиту смарт-контракта.

Варианты использования денежных средств, такие как платежи и банковское дело, являются основным вариантом использования децентрализованных финансов и технологии блокчейн.

Поскольку блокчейн позволяет пользователям безопасно и напрямую обменивать криптовалюты без посредников, платежи DeFi создадут платежную и банковскую систему, которая больше:

• открыта
• ее легко использовать
• она доступнее

Платежи DeFi также могут помочь финансовым учреждениям:

• оптимизировать рыночную инфраструктуру
• лучше обслуживать оптовых и розничных клиентов
• обращаться к людям более систематично

В традиционных платежных и банковских услугах задействовано множество посредников. Следовательно, процессы становятся очень утомительными, трудоемкими и дорогостоящими.

С использованием платежей DeFi:

• могут быть включены одноранговые платежи, что позволяет осуществлять прямые платежи.
• смарт-контракты могут автоматизировать процессы, устраняя посредников.
• платежи и банковские услуги могут стать сравнительно дешевле.
• могут быть обеспечены быстрые платежи и процессы.

Криптовалюты, привязанные к стабильным активам, таким как фиатные валюты или золото, известны как стейблкоины.

Изначально созданные для стабилизации постоянно меняющихся цен на криптовалюты, стейблкоины могут быть реализованы в децентрализованном финансировании для:

• кредитование
• заимствование
• цифровая валюта центрального банка (CBDC)
• денежные переводы

Стейблкойны могут сделать блокчейны доступными для платежей, поскольку они держатся за определенную ценность, а не постоянно меняются.

Обычно стейблкоины делятся на три типа:

• Крипто-обеспеченный стейблкойн. Стейблкойны, обеспеченные криптоактивами в качестве залога, известны как стейблкоины с криптовалютным обеспечением. Они есть:
• децентрализованный
• выданный без доверия
• привязка 1: 1 к активам
• Стейблкоин, обеспеченный фиатом. Монеты, которые хранят стоимость в фиатных валютах, таких как евро, доллары США и т. Д., Известны как фиатные стейблкоины. Обычно их можно погасить в соотношении 1: 1 с фиатной валютой, к которой они привязаны.
• Необеспеченный стейблкоин. Стейблкойны, которые не централизованы и не обеспечены чрезмерным обеспечением криптоактивом, известны как стейблкоины без обеспечения. Система предоставляет больше токенов по более низким ценам, когда спрос увеличивается, и предоставляет меньше токенов с более высокими ценами, когда спрос уменьшается, и все в соответствии с ее алгоритмом.

Децентрализованные обмены включают одноранговые транзакции между двумя заинтересованными сторонами в блокчейне без участия каких-либо посредников или посредников. Следовательно, они сильно отличаются от централизованных бирж. Протоколы DeFi поддерживают различные онлайн-площадки, чтобы пользователи могли обмениваться продуктами и услугами напрямую и глобально (P2P).

Некоторые преимущества внедрения DeFi на биржах и торговых площадках:

• нет регистрации
• нет подтверждения личности
• нет комиссии за снятие средств

Например, IDEX и Binance DEX.

Некоторые типы рынков сосредоточены на обмене «нефинансовыми токенами» (NFT), которые также известны как «крипто-коллекционные предметы». Например, OpenSea.

Некоторые торговые площадки также позволяют создавать новые торговые площадки для голосования по процедурам управления.

Например, District0X.

Индустрия криптовалют и блокчейнов стремительно развивается, и децентрализованное финансирование играет в этом важную роль. Все больше и больше платформ DeFi создаются для поддержки различных сценариев использования и отраслей, чтобы повысить прозрачность и безопасность существующих систем и рабочих процессов.

Здесь мы перечислили и объяснили четыре ведущие платформы DeFi:

• Uniswap
• Производитель
• Compound
• Aave

Обсудим их подробнее.

Uniswap - это децентрализованная платформа обмена, построенная на сети Ethereum. Uniswap использует пулы ликвидности для обмена токенов без каких-либо лимитных ордеров.

На платформе Uniswap пользователи могут:

• обменять любой токен ERC-20
• обеспечить ликвидность протоколов
• зарабатывать комиссию при предоставлении ликвидности - все пользователи, предоставляющие ликвидность, получают комиссию в размере 0,3%, которая пропорциональна количеству предоставляемой ликвидности.
• добавить ликвидности в существующий пул
• создать собственный пул ликвидности - пользователям нужно только предоставить рынкам пару токенов, чтобы создать пул ликвидности на Uniswap.

Маркет-мейкеры устанавливают обменные курсы, используя механизм «Постоянный маркет-мейкер» Uniswap. Именно этот механизм отличает Uniswap от других децентрализованных бирж. Это механизм ценообразования, при котором пользователь может добавить любой токен в Uniswap, финансируя его с помощью токенов ETH и ERC20, торгуемых равной стоимости.

MakerDAO - это децентрализованная платформа для заимствования и кредитования, построенная на Ethereum. DAO означает децентрализованную автономную организацию, которую поддерживают держатели токенов управления MKR. Они могут решить будущее протокола, проголосовав за предложения по изменению платформы или против них.

Держатели MKR управляют системой голосования протокола и принимают решения об изменениях:

• параметры риска
• добавление активов
• уровни платы за стабильность

Maker производит DAI, который представляет собой стейблкоин, используемый в большинстве значительных проектов DeFi. Maker можно использовать для:

• создать хранилище
• фиксированное криптовалютное обеспечение
• производят DAI в качестве долга под залог

И MKR, и DAI являются токенами ERC-20. Maker также предлагает ссуды с избыточным обеспечением в DAI, до 66% от стоимости обеспечения.

MKR служит залоговой базой платформы, и все комиссии за транзакции на платформе оплачиваются в MKR. Он сжигается в соответствии с колебаниями цен DAI, чтобы сохранить привязку к доллару и использоваться в качестве токена управления.

Соединение представляет собой алгоритмический протокол денежного рынка, основанный на Ethereum. Compound позволяет пользователям:

• ссужать активы, чтобы заработать ликвидность
• брать ссуды под залог собственной криптовалюты

cTokens представляют собой остатки и могут использоваться:

• заработать проценты
• в качестве залога

Пользователи могут брать ссуды с избыточным обеспечением и занимать до 75% своего первоначального обеспечения с помощью Compound. Ссуды / долги с недостаточным обеспечением могут быть легко ликвидированы, а обеспечение может быть удобно добавлено или удалено.

Протокол Compound прошел аудит и формальную проверку. Он также поддерживает несколько активов. Первоначально она была запущена в сентябре 2018 года и реализована с обновлением в мае 2019 года. Год спустя, в мае 2020 года, платформа стала децентрализованной, предоставив держателям токенов COMP возможности управления.

Основанный на Ethereum, Aave - это протокол с открытым исходным кодом, не связанный с хранением. Он предлагает децентрализованные услуги по заимствованию и кредитованию.

Протокол чеканит токены в соответствии со стоимостью предоставленных активов, когда он предоставляет ликвидность в качестве кредитора. Вы можете быстро начать зарабатывать проценты как кредитор на Aave, и ваши токены aTokens увеличиваются в процессе, что может быть:

• переведен
• обменялся
• депонированный

Платформа принимает в качестве обеспечения различные активы, и каждый тип имеет разные процентные ставки и штрафы за ликвидацию. Aave также имеет резерв ликвидности, который позволяет пользователям в любое время свободно снимать ликвидность.

Aave приобрел популярность в отношении «срочных ссуд», которые в основном представляют собой беззалоговые ссуды, когда ссуды, заимствования и погашение происходят в рамках одной транзакции. Платформа также прошла всесторонний внешний аудит. Первоначально он был запущен как ETHLend в 2017 году, затем был изменен на Aave в 2018 году, а основная сеть заработала в 2020 году.

Крипто - это цифровое предложение, которое своими преимуществами может революционизировать каждую отрасль. В будущем мы можем ожидать, что большинство финансовых сервисов будут внедрять DeFi в своих системах. Сегодня приложения DeFi используют залог в качестве механизма защиты при кредитовании и заимствовании. DeFi также может стать значительным источником революции в страховой отрасли.

Кроме того, вскоре ожидается значительный сдвиг в сторону «децентрализованного управления» и «децентрализованного принятия решений», поскольку все больше и больше людей переходят на децентрализованные способы ведения бизнеса и транзакций.