Что такое StableCoin?

Стабильные монеты призваны устранить разрыв между преимуществами криптовалюты и стабильностью, предлагаемой фиатными валютами.

Это крипто-токен, стоимость которого привязана к цене национальной валюты.

Теперь вопрос в том, зачем нам стабильная монета.

Хотя криптовалюты являются глобальными валютами, такие монеты, как биткоин и эфир, нестабильны.

Цена на биткоина выросла с 1000 до 20 000 долларов в течение 2017 года. Поскольку он не является устойчивым, пользователям и инвесторам требуется большая стабильность на рынке.

Представьте, что вы сегодня платите 30 долларов за ужин, а завтра 40 долларов, потому что стоимость этого криптографического токена выросла.

Вы можете подумать, зачем нам создавать криптовалютные токены, обеспеченные фиатной валютой, а не просто использовать фиатную валюту. Децентрализованные валюты не требуют каких-либо централизованных полномочий для установления доверия к системе, тем самым снижая дополнительные затраты.

Кроме того, можно быстро осуществлять международные платежи с помощью криптовалюты. Поддержка крипто-токенов стабильной фиатной валютой или активами может повысить ценность и укрепить доверие среди инвесторов и пользователей.

Стабильные монеты бывают четырех типов:

1. Стабильные монеты, обеспеченные фиатом
2. Необеспеченные стабильные монеты
3. Стабильные монеты, обеспеченные криптовалютой
4. Стабильные монеты, обеспеченные товарным обеспечением

Стейблкоины, обеспеченные фиатом, представляют собой крипто-токены, связанные со стоимостью определенной фиатной валюты.

Эти токены имеют фиксированную стоимость в соотношении 1: 1.

Например, Tether - это стабильная монета, которая привязана к доллару США в соотношении 1: 1.

Фиатная валюта депонируется в качестве залога для обеспечения существования стейблкоина, обеспеченного фиатной валютой. В результате требуется финансовый хранитель и регулярный аудит, чтобы определить, что токен всегда остается обеспеченным.

Стейблкоины без обеспечения основаны на концепции системы Seigniorage Shares. Сеньораж - это разница между стоимостью денег и стоимостью их печати.

Эти монеты зависят от алгоритма, который изменяет объем предложения, чтобы контролировать их цену.

С помощью смарт-контрактов эти стабильные монеты продаются, если цена падает ниже привязанной валюты, и на рынок поступает больше токенов, если ее стоимость превышает привязанную валюту.

Стабильные монеты, обеспеченные криптовалютой, работают аналогично стабильным монетам, обеспеченным фиатной валютой.

Однако он блокирует криптовалюту в качестве залога вместо использования фиатной валюты. Например, Ethereum может храниться в качестве залога для создания стейблкоина, поддерживаемого криптовалютой.

Эти токены используют залог безопасности, чтобы компенсировать волатильность криптовалюты, которая будет использоваться в качестве обеспечения.

Стабильные монеты, обеспеченные товарами, содержат материальный актив с некоторой реальной стоимостью. Эти товары могут со временем расти в цене, что дает людям дополнительный стимул использовать и хранить эти монеты.

Используя стабильные монеты с товарным обеспечением, любой может инвестировать в недвижимость или драгоценные металлы по всему миру. Как правило, инвестиции в такие активы предназначены только для богатого класса инвесторов.

Однако стейблкоины открывают инвестиционные возможности для обычных людей во всем мире.

В случае падения стоимости фиатной валюты; местные жители могут обменять рухнувшие деньги на стейблкоины, обеспеченные евро, долларами США или активами, прежде чем они потеряют свои сбережения. Таким образом люди защищены от дальнейшего падения стоимости местной валюты.

Например, в настоящее время Венесуэла сталкивается с гиперинфляцией. Цены на товары в этой стране в среднем увеличиваются вдвое почти каждую неделю.

Годовая инфляция на конец 2018 года в Венесуэле составила 80 000%. Большинство граждан не могут позволить себе даже еду, поскольку их сбережения обесценились, а их стоимость продолжала падать с каждым днем.

Стейблкойны могут предложить идеальное решение для всех таких людей, позволяя им обменивать валютные запасы на стабильную валюту.

Стейблкойны можно использовать, как и любую другую валюту, для повседневных целей. От покупки утреннего кофе до передачи средств семье мы можем использовать цифровой кошелек для оплаты стабильными монетами.

Стабильная валюта особенно выгодна для платежей за границу, поскольку нет необходимости конвертировать разные фиатные валюты. Человек в Китае мог получать стейблкоины, обеспеченные долларом, не конвертируя их в юани.

Такие автоматические транзакции прозрачны, необратимы и отслеживаются и поэтому идеально подходят для платежей по кредиту, заработной платы, подписок и арендной платы.

Например, работодатель может развернуть смарт-контракт, который автоматически переводит стабильные монеты в качестве заработной платы сотрудникам в конце месяца. Это особенно полезно для организаций, у которых есть сотрудники по всему миру. Это снизит высокие комиссии и длительный процесс обмена фиатной валюты с банковского счета в Нью-Йорке на счет в европейском банке.

Со стабильными монетами этот процесс может занять всего несколько минут и потребовать небольшую часть комиссии за транзакцию.

Из-за строгих правил существует всего несколько криптовалютных бирж, которые поддерживают фиатные криптовалюты. Однако использование стейблкоинов позволяет биржам преодолеть эту проблему, предлагая торговые пары с крипто-фиатом.

Пользователи могут использовать стейблкоины, обеспеченные долларами, вместо реальных долларов. Это приведет к более широкому распространению торговли криптовалютой, поскольку процесс получения криптовалюты станет проще для новичков. Кроме того, они могут думать о торговле в долларах или стабильных активах, а не о колебаниях стоимости криптовалют, таких как Биткойн.

Сегодня рабочие-мигранты отправляют платежи через такие платформы, как Western Union, чтобы переводить деньги обратно своим близким и семье. Этот полный процесс довольно дорогой и медленный, из-за чего семьи теряют значительную часть средств из-за высоких комиссионных.

Хотя криптовалюта - лучшее решение этой проблемы с низкими комиссиями и быстрой транзакцией, криптовалюта, такая как биткоин, может упасть в цене на 20-30% всего за один или два дня.

Стейблкоины могут быть лучшей альтернативой этой проблеме, поскольку работники и их семьи могут использовать цифровые кошельки по всему миру для мгновенного перевода стейблкоинов с низкими комиссиями и без волатильности.

• Tether (USDT) - первая стабильная монета, которая получила широкое распространение и была выпущена на блокчейне Биткоин. Каждая единица Tether обеспечена долларом США, хранящимся в резервах Tether Limited. Компания даже опубликовала свой банковский счет и баланс на странице «прозрачности» своего веб-сайта. USDT также доступен для торговли на наиболее значимых биржах; однако в последние недели его рыночная капитализация снизилась из-за обострения конкуренции в сфере стейблкоинов. Его рыночная капитализация по-прежнему впечатляет - 1,7 миллиарда долларов.
• TrueUSD - это стейблкоин ERC-20, обеспеченный долларами США, который полностью обеспечен залогом, прозрачно проверен и юридически защищен сторонним аудитом. Кроме того, несколько счетов условного депонирования могут снизить риск и предложить юридическую защиту держателям токенов. Используя смарт-контракты TrustToken, TUSD обеспечивает паритет 1:1.
• bitCNY (BITCNY) - это рыночно-привязанный актив, основанный на китайском юане, построенном на блокчейне Bitshares. Эти стейблкоины также доступны в разных версиях, включая bitEUR и bitUSD. При поддержке BTS минимальное обеспечение для bitAssets составляет 2x. Например, вы должны поместить BTS в контракт на сумму 200 долларов США, чтобы занять 100 бит долларов США.
• USD Coin (USDC) также является одним из конкурирующих стейблкоинов на рынке. Это токен ERC-20, который привязан 1-1 к доллару США и был запущен консорциумом CENTER и Circle. Сертифицированные третьи стороны ежемесячно проверяют свои резервные счета. Через месяц после запуска USD Coin собрала 132 миллиона долларов рыночной капитализации.
• DAI (DAI) этот стейблкоин использует уникальный подход для поддержания своей цены. В отличие от других валют, поддерживаемых фиатом, он использует систему смарт-контрактов с обеспеченной долговой позицией (CDP), поддерживаемую Ethereum. Используя DAI, любой человек в мире может выбрать деньги, которым он может доверять. Поскольку каждый DAI всегда обеспечен залогом, вам не нужно беспокоиться о том, что его стоимость будет расти или падать.